Qu’est-ce qu’un courtier en ligne ?
Un courtier en ligne est un intermédiaire financier qui facilite l’achat et la vente de divers instruments financiers, tels que des actions, des obligations, des matières premières, des devises et plus encore, via une plateforme basée sur Internet.
Contrairement aux sociétés de courtage traditionnelles qui nécessitent des transactions en personne ou par téléphone, les courtiers en ligne permettent aux particuliers de négocier et de gérer leurs investissements de manière pratique depuis leurs ordinateurs ou appareils mobiles.
Ces plateformes offrent une gamme d’outils et de ressources pour aider les traders et les investisseurs à prendre des décisions éclairées, à exécuter des transactions et à suivre leurs portefeuilles. Les courtiers en ligne ont démocratisé l’accès aux marchés financiers, permettant aux personnes de tous horizons de participer aux activités de trading et d’investissement avec plus de facilité et de flexibilité.
Comment choisir un courtier ?
Recherche, recherche et encore recherche. Choisissez un courtier comme vous choisiriez une voiture. Renseignez-vous sur les critiques, les plaintes des clients et les détails de chaque courtier.
Évaluez les avantages et les inconvénients. N’ayez pas peur d’essayer les démos des courtiers, dont beaucoup sont offertes gratuitement, avant de vous engager sur un plan.
Quelles sont les choses dont il faut être conscient lors du choix d’un courtier ?
Comme mentionné précédemment et discuté plus en détail dans les critiques individuelles, les courtiers sont multifacettes. Chaque courtier a ses avantages et ses inconvénients. Cependant, il y a certaines choses qui sont non négociables, comme la transparence et la réglementation.
Transparence : Un courtier doit être transparent sur ses frais, commissions et tout ce qu’il facture d’autre. Un courtier qui essaie de cacher ces informations est à éviter à tout prix. Les courtiers respectables n’essaieront pas de vous cacher les plans tarifaires, pas plus qu’ils ne joueront à des jeux de « attrape » avec les clients.
Réglementation : Il existe plusieurs principaux organismes de réglementation chargés de superviser les courtiers, comme la FINRA, le SIPC et la SEC. Les courtiers doivent avoir leurs régulateurs répertoriés en bas de leur page d’accueil, et certains courtiers vont même au-delà et incluent des informations sur leurs politiques d’éthique internes.
La transparence et la surveillance réglementaire ne sont que deux des nombreux facteurs à prendre en compte lors de la sélection d’un courtier. La clé globale pour choisir votre courtier est de vous renseigner sur toutes vos options avant de prendre une décision.
Que devez-vous rechercher chez un courtier ?
Lorsque vous cherchez un courtier, vous voulez vous assurer de prendre en compte les frais et commissions, l’expérience utilisateur, le support client et la variété des produits. Bien que cette liste soit loin d’être exhaustive, elle vous mettra sur la bonne voie pour sélectionner le meilleur courtier pour vous.
Frais et commissions : Vos gains subiront une baisse si le courtier que vous sélectionnez a des frais ou des commissions élevés.
Vérifiez si le courtier auquel vous pensez a des transactions sans commission. Si c’est le cas, vérifiez que ces produits correspondent à ceux que vous avez l’intention de négocier. Les frais et commissions grèvent durement votre portefeuille, donc vous voulez un courtier avec le moins possible de ces frais.
Dans nos critiques de courtiers, nous décomposons les tarifs pour les transactions et les services.
Expérience utilisateur : Quand nous disons « expérience utilisateur », nous entendons un système sans accroc et fluide. Vous ne voulez pas passer des heures penché sur votre ordinateur portable avec frustration parce que la plateforme téléchargeable ne fonctionne pas. L’expérience utilisateur doit se dérouler en douceur, et votre courtier doit rendre votre journée plus pratique, pas moins.
Support client : Dans la lignée d’une expérience utilisateur positive, un excellent support client est essentiel. Bien que le support client ne soit peut-être pas au premier plan de l’esprit de chacun lorsqu’ils sélectionnent un courtier, c’est quand même un must. Vous ne savez jamais à quel point vous avez besoin du support client jusqu’à ce que quelque chose ne fonctionne pas. Vous voulez un service client réactif et rapide qui ne vous mettra pas en attente pendant des heures et vous fera manquer des moments cruciaux de trading.
Variété des produits : Une large gamme de produits est essentielle. Si vous êtes un trader qui veut un portefeuille diversifié, vous ne pouvez pas vous permettre d’être limité par un banc de produits de trading court. Vérifiez ce que le courtier propose. Vérifiez aussi combien de temps les retraits et dépôts prennent. Vous voulez que votre carrière de trader avance rapidement, pas qu’elle soit retardée par de longs délais d’attente.
Comment fonctionne un courtier en ligne ?
Les courtiers en ligne offrent une passerelle vers le marché boursier, vous permettant de vous engager dans l’achat et la vente de titres présents dans votre portefeuille d’investissement. Après avoir ouvert un compte, vous avez accès à une plateforme de trading équipée d’une variété d’outils d’investissement.
Ces plateformes de courtage en ligne diffèrent, allant d’interfaces simples conçues pour les transactions de base à des plateformes plus complexes destinées aux traders professionnels. En termes de négociation de titres, les courtiers en ligne transmettent vos ordres aux marchés, agissant soit comme dépositaires eux-mêmes, soit en acheminant les ordres vers des dépositaires de confiance.
Ils collaborent avec des teneurs de marché pour apparier les acheteurs et les vendeurs, supervisant les processus de règlement qui impliquent l’échange d’espèces contre des titres.
Qu’est-ce qu’un compte de courtage en ligne ?
Un compte de courtage en ligne est une plateforme numérique qui permet aux particuliers d’accéder et de gérer leurs investissements sur les marchés financiers.
Grâce à ces comptes, les investisseurs peuvent acheter, vendre et gérer divers actifs, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF), le tout depuis l’ordinateur ou l’appareil mobile de leur choix. Ces comptes sont ouverts auprès de sociétés de courtage en ligne, qui agissent en tant qu’intermédiaires entre les investisseurs et les marchés financiers.
L’ouverture d’un compte de courtage en ligne implique généralement de fournir des informations personnelles et financières, après quoi les investisseurs peuvent déposer des fonds sur leurs comptes pour commencer à trader.
Que fait un courtier pour vous ?
Les courtiers servent d’intermédiaires entre un acheteur et un vendeur. Ils perçoivent une commission après l’exécution de l’opération (bien que parfois, ils choisissent de réduire ou même d’éliminer les frais de commission pour certains produits de trading).
Recherche et marketing : Bien que le courtier soit un intermédiaire par définition, il peut faire bien plus que cela. Un bon courtier vous fournira des recherches, des données et des outils de trading qui vous aideront à déterminer quelles transactions effectuer ou à éviter. Certains courtiers rassemblent leurs données à partir de plusieurs sources, tandis que d’autres génèrent leurs propres recherches, commentaires et conseils.
Les meilleurs courtiers sont ceux qui s’approvisionnent auprès d’autant de sources que possible tout en ayant la capacité de générer leurs propres recherches.
Escompte contre service complet : Un courtier à escompte facture une commission réduite, généralement comprise entre 5 et 15 dollars par transaction. Le courtier a une structure de frais réduite et ses employés travaillent au salaire, pas à la commission. Les courtiers à escompte n’offrent pas de conseils personnalisés ou de gestion de compte ; ils sont de véritables intermédiaires sans fioritures.
En revanche, un courtier à service complet n’exécute pas seulement des transactions pour le compte des traders ; il propose également des recherches sur les marchés, de la planification de retraite et des conseils en investissement, le tout s’ajoutant à sa gamme complète de produits de trading. Les investisseurs accepteront volontiers de payer des commissions plus élevées pour un courtier à service complet en raison des avantages qu’il apporte sur la table.
Suites technologiques : Enfin, un courtier doit vous fournir les dernières technologies de trading. De nombreux courtiers ont des plateformes téléchargeables, en plus des applications et des sites Web. Les plateformes de trading haute technologie aident les traders à accéder à leurs informations de manière pratique et à exécuter des transactions rapidement et sans effort. Un courtier devrait vous faciliter grandement le trading.
Les différents types de courtiers en ligne
Il existe plusieurs catégories de courtiers en ligne, chacun ayant ses spécificités, ses avantages et ses inconvénients. Voici un aperçu des principaux types :
Courtiers en bourse classiques
- Description : Ces courtiers permettent d’investir dans des actions, des obligations, des ETF et d’autres produits financiers. Ils agissent comme intermédiaires entre les investisseurs et les marchés financiers.
- Caractéristiques :
- Accès à une large gamme d’actifs.
- Plateformes de trading robustes.
- Tarifs compétitifs par rapport aux banques traditionnelles.
Neocourtiers
- Description : Ces nouveaux acteurs du marché se concentrent sur une expérience utilisateur simplifiée, souvent via des applications mobiles.
- Caractéristiques :
- Interface intuitive et gamifiée.
- Offres attractives avec des frais de courtage réduits, voire nuls.
- Accès limité à certains types de comptes (souvent uniquement le compte-titres ordinaire).
Courtiers spécialisés
- Description : Ces courtiers se concentrent sur des niches spécifiques, comme le trading de produits dérivés ou les cryptomonnaies.
- Caractéristiques :
- Outils avancés pour le trading actif (effet de levier, vente à découvert).
- Plateformes sophistiquées adaptées aux traders expérimentés.
Banques en ligne
- Description : Certaines banques en ligne offrent également des services de courtage, permettant aux clients de gérer leurs investissements au sein d’un même compte bancaire.
- Caractéristiques :
- Intégration des services bancaires et de courtage.
- Tarifs souvent plus élevés que ceux des courtiers spécialisés.
Courtiers à escompte
Accès à une gamme d’actifs plus restreinte.
Description : Ces courtiers offrent des frais réduits pour les transactions, mais avec un service client limité.
Caractéristiques : Idéal pour les investisseurs autonomes qui n’ont pas besoin d’assistance personnalisée.